创造财富的理解

『壹』 什么叫财富，如何创造财富

字典里面说财富就是有价值的东西，什么是价值呢，那就是用途与重要性。也就是说以任何形式存在的有价值的东西，那就是财富，包括自然财富、精神财富和物质财富。
自然财富当然是指自然资源产生的财富，比如森林、海洋、煤炭、石油、风景…，很多国家的贫与富，往往就在于合理利用自然财富的多与少。自然财富也是相对而言的，比如风景，当很多人有闲暇时间去旅游，好的自然风景就是财富，反之，如果没人去旅游观光，再好的风景也不会是财富。
对于个人而言，主要还是指物质财富和精神财富。物质财富主要以金钱等形式来表现，精神财富则是人生命的一部分，是无法剥夺的财富，包括时间、天分、爱、才能、智慧、勤劳、信用以及勇敢、善良、坚韧、执着等。比如时间财富就是你所拥有的时间及你已经积累的知识、经验及专业技术能力等等。这时，我想起大学快毕业时，分别去拜访教过的老师，他们寄语：“年轻是你最大的财富”、“诚实是你最大的资本”，真是如此啊！
个人的精神财富可以产生物质财富，物质财富却不一定能转化为精神财富。只有辩证的认识、坦然的面对精神和物质财的关系，才会有平静的心态来面对生活。人生的最终目的是为了幸福，个人获取财富的目的，也是为了使自己过得幸福。

『贰』 如何创造财富

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的;此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求(从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑)也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。
BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。
对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。
在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股(IPO)投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。
为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。
这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性;这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性;提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。
内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。
管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30%的客户需要银行倒贴成本，而另外24%的客户无法为银行带来任何利润。
过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式;
保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕;
严格控制成本;严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬