存款貨幣創造的條件

1. 商業銀行創造存款貨幣需要同時具備的條件是什麼

商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣). 商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).

2. 商業銀行創造存款的過程和原理

一、商業銀行創造存款的過程：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

二、商業銀行創造存款的原理：

商業銀行吸收到原始存款後，只按規定留一部分作現金准備應付提存，其餘部分可用於放款和投資。在廣泛使用非現金結算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶並不（或不全）支取現金，而是轉入其銀行存款帳戶。

這樣就在原始存款的基礎上，形成了一筆新的存款。接受這筆新存款的商業銀行，除保留一部分作準備金外，其餘部分又可用於放款和投資，從而又派生出存款。

(2)存款貨幣創造的條件擴展閱讀：

商業銀行創造存款的條件：

1、創造信用流通工具：

信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。

商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。

收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣製造表現受法定準備金的影響，而實際是受客觀經濟發展的影響。

2、部分准備金制度：

准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

3、非現金結算制度：

在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。

3. 存款貨幣的創造

設在法定存款准備率為10％的條件下，甲公司將1000萬現金存入A銀行，A銀行留下專10％的法定準備屬金，其餘款項貸給乙公司，則A銀行的資產負債表為： 資產 負債 法定準備金 100萬元 存款（甲公司）1000萬元 貸款（乙公司）900萬元 合計1000萬元 合計1000萬元 當乙公司得到900萬元貸款後，向丙公司支付貨款，丙公司將這900萬元存入B銀行，B銀行留下法定準備金後，其餘又全部貸給丁公司，則B銀行的資產負債表為： 資產 負債 法定準備金 90萬元 存款（丙公司）900萬元 貸款（丁公司）810萬元 合計900萬元 合計 900萬元 丁公司得到810萬元的貸款後，又付給戊公司貨款，得到貨款的戊公司將這810萬元又存入C銀行。。。 商業銀行就是以這種存款－－貸款－－再存款－－再貸款的方式創造了貨幣。由此可見，商業銀行每發放一次貸款，存款貨幣就擴大一次。

4. 商業銀行創造存款貨幣需要同時具備的條件是什麼

商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).
商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).

5. 什麼是貨幣創造

貨幣創造抄(money creation)又稱貨幣擴張，是中央銀行、商業銀行和非銀行（機構或個人）通過信貸關系共同作用，使得在銀行體系內流通貨幣量擴大的金融行為。

對貨幣擴張的控制是中央銀行的主要任務之一。

不是所有的流通貨幣都需要有貨幣現金、實物資產或政府資產作後盾。一國的貨幣是以國家的經濟潛力或政府的法定貨幣法令作後盾的。這種潛力也成為政府發行貨幣的理論上限。

(5)存款貨幣創造的條件擴展閱讀：

模型構建

B：實際資本D：總資本 C：現金提取量 rd：活期存款准備金率rt：定期存款准備金率 k：現金漏出率=C/D

模型構建第一步

B=rd×D+CD=B/(rd+k）

模型構建第二步

引入超額准備金Re e：超額准備金率B=rd×D+C+ReD=B/(rd+e+k）

模型構建第三步

引入定期存款T (t,定期存款占活期存款比例）B=rdXD+rt×T+C+ReD=B/(rd+rt×t+e+k）

6. 存款貨幣創造的基本條件

1、部分准備金制度：
又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定商業銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：
個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的往來通過轉賬結算，無須有現金。這樣，銀行可以通過記帳的方式發放貸款，從而進行信用擴張。

在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數次存款、貸款等活動產生出數倍於它的存款，簡單理解就是銀行把存款（一般是定期存款）扣除法定準備金後發放貸款，提高了流通貨幣的利用效率，如果流轉速度越快存款貨幣的創造能力越大，所需的流通貨幣量就越少，銀行通過信用杠桿創造了比實際流通中更多的貨幣量，這就是存款貨幣的創造。

7. 求名詞解釋：「存款貨幣的創造」。

存款貨幣創造是指商業銀行先利用其自身吸收存款以及獲取各項資金來源的有利條件，再通過發放貸款、從事投資、辦理結算等業務活動，從而衍生出更多的存款，達到擴大信貸規模、增加貨幣供應量的行為。

8. 求答案，多選題，商業銀行創造存款貨幣的前提條件是什麼A全額准備金制度 B部分准備金制度 C現

商業銀行創造存款貨幣的前提條件是

B部分准備金制度

D非現金結算制度

9. 試述存款貨幣的創造過程

存款貨幣創造是指同一枚貨幣能夠變成數倍於自己的存款。主要是通過存款的存入、取出、再存入、再取出的存貸活動過程，使同一枚貨幣變成數倍的存款貨幣。

存款貨幣創造過程：

同一枚貨幣是怎樣創造為數倍的存款貨幣？這就是「如果貨幣原來的所有者A向B買，B向C買，C向D買，，D向E買，E向F買，」也就是，貨幣只是由於現實的買賣作媒介從一個人手裡轉到另一個人手裡都會停留較長時間，這就是沒有信用介入時貨幣作為單純流通手段的情形，但是，如果，B把A付給他的貨幣存到他的銀行家那裡，這個銀行家為C的匯票貼現而把它貸給C，C向D買，D把他存到他的銀行家那裡，這個銀行家再把它貸給E，E向F買，那麼，貨幣作為單純流通手段（購買手段）的速度本身，就取決於多次信用活動：B存款到他的銀行家那裡，這個銀行家為C貼現，D存款到他的銀行家那裡，這個銀行家為E貼現；就是說能決定四次信用活動。如果沒有這些信用活動，同一貨幣就不會在一定時間內依次完成五次購買。
以上是同一張銀行券怎樣會在不向銀行家那裡形成存款。同樣，它也會在一個銀行家那裡形成不同的存款。這個銀行家用A存入的銀行券，貼現B的匯票；B付給C，C再把同一張銀行券存到發放它的那個銀行家手裡。
存款貸幣的創造也不是無限的，前面提到它受存款准備金率、現金漏損率的制約。但經過多次存貸後，銀行的存款貨幣總量可以得到成倍增長。

10. 商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素是什麼

1、銀行部分准備金制度。商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行。實內行准備金容的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。

這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。

2、非現金結算制度。通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行賬戶直接劃轉到收款單位（或個人）的銀行賬戶，轉賬結算不動用現金。

(10)存款貨幣創造的條件擴展閱讀：

商業銀行的超額准備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額准備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額准備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。

可見，超額准備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額准備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額准備金率時需要進行綜合權衡。