保理外包協議

㈠ 保理合同屬於哪類銀行貸款

保理合同即保付代理業務。

保付代理業務簡稱保理，是銀行購買供貨企業因賒銷而產生的短期應收賬款債權，貸款由銀行先期支付給賣方企業：然後銀行作為債權人代理賣方再向買方企業催收。這項業務的貸款標的雖與應收賬款質押業務相同，但在債權債務處理方式上兩者是有區別的。

保理一般分為三類：

1、商業保理（commercial factoring）

指由非銀行保理商開展的保理業務。

2、國內保理（domestic factoring）

指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

3、國際保理（international factoring）

指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

(1)保理外包協議擴展閱讀：

與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在於融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項：

1、貿易融資

保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收賬款後，立刻對賣方提供融資，協助賣方解決流動資金短缺問題。

2、銷售分戶賬管理

保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發送各類對賬單，協助賣方進行銷售管理。

3、應收賬款的催收

保理商有專業人士從事追收，他們會根據應收賬款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段，協助賣方安全回收賬款。

4、信用風險控制與壞賬擔保

保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款，保理商提供100%的壞賬擔保。

㈡ 國際保付代理公約的保理定義

《國際保付代理公約》中的保理定義：保理系指賣方或供應商或出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據該契約，賣方（供應商、出口商）將其現在或將來的基於其與買方（債務人）訂立的貨物銷售、服務合同所產生的應收帳款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：（1）貿易融資。出口商可運用保理業務向買方提供無追索權的、手續簡便的貿易融資，出口商出售貨物後可以獲得80%的預付款融資和100%的貼現融資。（2）銷售分帳戶管理。在出口人敘做保理業務後，保理商會根據出口人的要求，定期、不定期的向其提供關於應收帳款的回收情況、逾期帳款情況、信用額度變化及對帳單等各種財務和統計報表，協助出口人進行銷售管理。（3）應收帳款的催收。保理商一般都有專業人員和專職律師處理帳款的追收，並且保理商還會根據應收帳款的逾期時間採取信函通知、打電話、上門催款及採取法律手段等。（4）信用風險控制與壞帳擔保。在出口人與保理商簽訂保理協議後，保理商會對進口人核定一個信用額度，在協議執行過程中，隨時根據進口人資信狀況的變化對信用額度進行調整。對出口人在核准信用額度內的應收帳款，保理商提供100%的壞帳擔保。因此可見，保理實際上是一種融結算、管理、擔保、融資為一體的綜合性服務業務，本質上是一種債權轉讓。

㈢ 國際保理的保理流程

國際保理業務有兩種運作方式，即單保理和雙保理。前者僅涉及一方保理商，後者涉及進出口雙方保理商。國際保理業務一般採用雙保理方式。雙保理方式主要涉及四方當事人，即出口商、進口商、出口保理商及進口保理商。下面以一筆出口保理為例，介紹其業務流程。
出口商為國內某紡織品公司，欲向英國某進口商出口真絲服裝，且欲採用賒銷（O/A）的付款方式。
◎進出口雙方在交易磋商過程中，該紡織品公司首先找到國內某保理商（作為出口保理商），向其提出出口保理的業務申請，填寫《出口保理業務申請書》（又可稱為《信用額度申請書》），用於為進口商申請信用額度。申請書一般包括如下內容：出口商業務情況；交易背景資料；申請的額度情況，包括幣種、金額及類型等。
◎國內保理商於當日選擇英國一家進口保理商，通過由國際保理商聯合會（簡稱FCI）開發的保理電子數據交換系統EDIFACTORING將有關情況通知進口保理商，請其對進口商進行信用評估。通常出口保理商選擇已與其簽訂過《代理保理協議》、參加FCI組織且在進口商所在地的保理商作為進口保理商。
◎進口保理商根據所提供的情況，運用各種信息來源對進口商的資信以及此種真絲服裝的市場行情進行調查。若進口商資信狀況良好且進口商品具有不錯的市場，則進口保理商將為進口商初步核准一定信用額度，並於第5個工作日將有關條件及報價通知我國保理商。按照FCI的國際慣例規定，進口保理商應最遲在14個工作日內答復出口保理商。國內保理商將被核準的進口商的信用額度以及自己的報價通知紡織品公司。
◎ 紡織品公司接受國內保理商的報價，與其簽訂《出口保理協議》，並與進口商正式達成交易合同，合同金額為50萬美元，付款方式為O/A，期限為發票日後60天。與紡織品公司簽署《出口保理協議》後，出口保理商向進口保理商正式申請信用額度。進口保理商於第3個工作日回復出口保理商，通知其信用額度批准額、效期等。
◎ 紡織品公司按合同發貨後，將正本發票、提單、原產地證書、質檢證書等單據寄送進口商，將發票副本及有關單據副本（根據進口保理商要求）交國內出口保理商。同時，紡織品公司還向國內保理商提交《債權轉讓通知書》和《出口保理融資申請書》，前者將發運貨物的應收帳款轉讓給國內保理商，後者用於向國內保理商申請資金融通。國內保理商按照《出口保理協議》向其提供相當於發票金額80%（即40萬美元）的融資。
◎出口保理商在收到副本發票及單據（若有）當天將發票及單據（若有）的詳細內容通過EDIFACTORING系統通知進口保理商，進口保理商於發票到期日前若干天開始向進口商催收。
◎ 發票到期後，進口商向進口保理商付款，進口保理商將款項付與我國保理商，我國保理商扣除融資本息及有關保理費用，再將余額付給紡織品公司。

㈣ 辦理商業保理公司需要什麼手續流程

一、注冊內資保理公司的有關依據
二、
1、《公司法》
2、《 商業保理業試點管理辦法》
3、《商務部關於商業保理試點有關工作的通知》
4、《商務部關於商業保理試點實施方案 的復函》
三、注冊內資保理公司的申報條件符合《商業保理業試點管理辦法》「第二章公司設立和業務范圍」要求。
四、注冊內資保理公司的申請材料
1、商務委初審同意意見。
2、出資人基本情況和相關材料。主要是1.法人出資人基本情況。包括：
（1）公司簡介，包括基本情況、治理結構和風險內控制度等內容；
3、年檢合格的企業法人營業執照副本及復印件；
4法定代表人個人情況登 記表，身份證及復印件，中國人民銀行出具的個人信用報告，戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；
5、企業信用報告（可通過企業貸款銀行或開 戶銀行獲取）；
6、經中國人民銀行網站公示的信用評級機構出具企業自有資金出資能力證明報告；
7、會計師事務所出具的上一年度財務審計報告；
8、注冊地工商、稅務機關出具的近期無違規處罰記錄證明；
9、董事會（股東會）同意出資設立商業保理公司的決議。自然人出資人基本情 況。包括：
（1）個人情況登記表；
（2）身份證及復印件；
（3）中國人民銀行出具的個人信用報告；
（4）經中國人民銀行網站公示的信用評 級機構出具個人自有資金出資能力證明報告；
（5）戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。3.出資協議書。4.出資人承諾書。
五、擬設立商業保理公司實收貨幣資本驗資報告，包括存款銀行詢證函、注冊資本進賬單及復印件。
六、名以上具有金融領域管理經驗的高級管理人員個 人情況登記表、身份證及復印件、學歷證書及復印件、相關從業資格證書及復印件；金融領域管理經驗證明，包括就業單位出具的任免職決議、工作證明和與其簽訂 的勞動合同等；中國人民銀行出具的個人信用報告；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。財務總監須注冊會計師資格。高級管理人員為商業保理公司專 職工作人員。七、工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核准通知書》。
1、場地使用證明或租賃協議、房屋產權證明及復印件。
2、出資各 方簽署的公司章程。
3、擬任法定代表人、董事、監事、總經理任命書及基本情況，包括：個人情況登記表、身份證及復印件、學歷證書及復印件；中國人民 銀行出具的個人信用報告；戶籍所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明。
4、出資各方簽署的擬設立商業保理公司可行性研究報告。主要是，
（1）.出 資人情況介紹，包括：名稱、注冊地、注冊資本、法定代表人、經營范圍等。
（2）.擬設立商業保理公司情況介紹，包括：公司名稱、注冊地、注冊資本、出資情 況、法定代表人、經營范圍、經營年限（不超過30年）、人員團隊及公司治理結構、主要管理制度等。
（3）.擬開展商業保理業務情況介紹，包括：市場需求、 公司定位、業務模式、業務拓展計劃等；未來2年財務預測、資本持續抵補能力等；業務操作規程，風險防範措施及應急預案等
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